Cartão sem consulta – Conheça as melhores opções do mercado e suas vantagens!

O cartão sem consulta é um produto lançado no mercado para atrair uma parcela crescente de consumidores: as pessoas que estão com restrições no SPC/Serasa. Por conta dessas restrições, solicitar um cartão de crédito tradicional pode ser uma tarefa impossível.

Isso acontece porque, geralmente, antes da emissão de um cartão, as instituições fazem uma minuciosa análise de crédito. Dessa maneira, se o nome do solicitante estiver incluso nos órgãos de proteção de crédito dificilmente o cartão será liberado.

Por outro lado, há bancos e instituições que lançaram seus cartões de crédito sem consulta para atender essa parte dos consumidores de brasileiros. Quer saber mais sobre o assunto? Então veja as dicas que separamos a seguir!

Cartão sem consulta – como funciona?

Os cartões dessa categoria não realizam consultas nos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e Serasa. Isso permite que até mesmo quem está com o nome negativado possa obter um cartão e usufruir de todos os benefícios que o produto oferece.

Os cartões sem consulta possuem as principais características e benefícios de um cartão de crédito tradicional, com poucas diferenças. É possível comprar em lojas nacionais e internacionais, pagar compras e contas com esse cartão. Assim como em um cartão de crédito comum.

Cada vez mais bancos estão apostando nesse tipo de produto, que vem ganhando popularidade no mercado brasileiro com o passar dos anos.

Alternativas de cartão sem consulta

Se você faz parte das pessoas que estão com o nome negativado e, por isso, encontram dificuldades em obter um cartão de crédito, veja a seguir uma lista com as principais alternativas disponíveis no mercado:

Credicard Zero

Esse é uma das melhores opções quando se trata de cartão de crédito. O Credicard Zero não realiza consultas aos órgãos de proteção ao crédito. É emitido com a bandeira Mastercard, sendo aceito em milhares de estabelecimentos comerciais. O limite é definido assim que o cartão for emitido, mas normalmente vão de R$1000,00 até R$35000,00.

Adquirindo o cartão Credicard Zero você pode aproveitar todos seus benefícios que são:

  • Anuidade zero
  • 15% de desconto na compra do ingresso para eventos no Credicard hall, além de ter prioridade na pré-venda e entrada especial para o espaço. 
  • Descontos exclusivos em compras online na Netshoes, Decolar, Magazine Luiza, Rappi, Natura e outros.
  • Vantagens Mastercard Surpreenda (compre 1 produto e leve 2 em diversos estabelecimentos)
  • Fatura totalmente digital 
  • Aceito em todo o mundo. 
  • App Credicard, facilita o gerenciamento da sua conta, nele você pode bloquear e desbloquear a conta, controlar seus gastos, consultar fatura  e mais. 

Cartão BMG

O BMG Card é outro cartão de crédito que não realiza consultas. No entanto, ele só poderá ser solicitado por aposentados, funcionários públicos e pensionistas.

A solicitação do cartão é feita de forma simples, é necessário apresentar apenas RG, CPF, comprovante de renda e endereço. O limite é definido de acordo com a margem consignada do solicitante.

Assim que o cartão for liberado, ele pode ser utilizado da forma que o usuário preferir. Mas como ele funciona? Bom, no final do mês, o valor limite de 5% é descontado diretamente do contracheque ou do benefício do INSS. Os demais custos podem ser pagos via boleto.

Se o valor restante da fatura não for quitado até a data de vencimento, o valor será adicionado na fatura do próximo mês, evitando assim que o nome do usuário fique negativado.

As principais vantagens do Cartão BMG são:

  • Garantia de uma das menores taxas para cartão consignado INSS
  • Não há cobrança de anuidade
  • Emissão de cartão Internacional
  • É possível aproveitar os benefícios do Mastercad Surpreenda
  • Oferece proteção extra 
  • Saques nos caixas 24 horas
  • Aplicativo exclusivo para acessar a segunda via da fatura, controlar os gastos, consultar extratos, acompanhar limite de crédito e solicitar o saque complementar.

Cartão PagSeguro

O PagSeguro é uma das principais digitais de pagamento, possuindo milhares de clientes. O seu cartão de crédito é pré-pago e conta com a bandeira Mastercard.

O cartão pré-pago é considerado uma alternativa prática,e segura, que impede você de gastar mais do que ganha. Você recarrega quando quiser e quanto quiser.

Para recarregar seu cartão é fácil, basta entrar no site do emissor, selecionar seu cartão, selecionar “recarregar”, colocar o valor que você deseja, e escolher a sua forma de pagamento (transferência de saldo, boleto bancário, débito online, ou depósito em conto)

O valor da sua recarga se transforma em saldo para seu cartão, e você poderá usá-lo para compras tanto nacionais como internacionais em todos os locais que aceitam a bandeira Mastercard.

Vale ressaltar que para adquirir esse cartão é necessário pagar uma taxa de R$12,90.

Como benefícios, o cartão PagSeguro oferece:

  • Não precisa de conta bancária para solicitar um
  • Faça compras no Brasil e exterior
  • Acumule pontos no Mastercard Surpreenda
  • Consulta de salto e extrato direito na conta PagSeguro
  • Saque em banco 24 horas e Rede Cirrus
  • Controle do seu cartão através do aplicativo do PagSeguro
  • Sem mensalidade, anuidade e fatura
  • Não pede renda mínima

Cartão Ibicard Fácil

Com o cartão Ibicard fácil você decide o seu limite de crédito. Funciona da seguinte maneira: é necessário fazer uma pequena aplicação em CDB para se tornar cliente, fazendo o dinheiro render ligado a esse fundo de investimento.  Logo o cliente pode usar até 90% do valor disponível e assim aumentando o valor dos depósitos, aumenta também o valor do limite.

Veja seus benefícios abaixo:

  • Pague com até 40 dias
  • Parcele suas compras em até 12 vezes e sua fatura em 18 vezes
  • Descontos para fazer exames em laboratórios conveniados
  • Possibilidade de pedir até 2 cartões adicionais com o mesmo limite
  • Anuidade acessível (R$36,00, 10 vezes de R$3,60)

Taxas e tarifas cobradas

Veja a seguir a tabela dos valores cobrados pelo cartão BMG:

Serviços Valor da Taxa Cobrança
Saque R$ 15 Por saque
Avaliação Emergencial de Crédito R$ 10 Por evento
Segunda via do Cartão R$ 15 Por evento
Pagamento com a função crédito R$ 6,90 Por pagamento realizado

Vantagens em ter um cartão de crédito sem consulta

O cartão de crédito sem consulta possibilita que você construa uma pontuação de crédito, aumentando suas chances de conseguir solicitar cartões de crédito melhores no futuro.

Para quem esse cartão não é adequado?

  • Pessoas que não conseguem cumprir os requisitos da idade e da residência
  • Pessoas com pontuação de crédito bom e score alto
  • Estão felizes com o cartão que usam
  • Têm dificuldades para pagar as contas na data do vencimento

Cartão sem consulta – Considerações finais

Como você pôde ver nesse artigo, só cartões de crédito que não realizam consultas aos órgãos de proteção não são tão diferentes dos cartões tradicionais.

Mesmo com o nome sujo será possível obter um cartão e usufruir de todos os benefícios que um cartão de crédito tem a oferecer. No entanto, é necessário olhar as opções com atenção para escolher a melhor alternativa para você.